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PER : veillez à bien désigner les bénéficiaires de votre contrat
Initié par la loi du 22 mai 2019 dite « loi Pacte », le Plan d’épargne retraite est un contrat qui permet à son adhérent de se constituer une épargne dont il pourra disposer, une fois sa retraite prise, sous la forme d’une rente ou d’un capital. Toutefois, en cas de décès de l’épargnant, les sommes accumulées seraient alors transmises aux bénéficiaires qu’il aura désignés dans une clause spécifique.
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Traverser les crises avec le PER
Comme le contrat retraite Madelin, le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un produit de retraite. Il permet à son adhérent de se constituer une épargne afin d’améliorer ses conditions de vie une fois sa carrière achevée. C’est donc un placement de longue durée qui, compte tenu des enjeux, doit bien entendu être sécurisé mais aussi être performant. Ces deux objectifs peuvent-ils être poursuivis en période de crise ?
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Le PER : un formidable outil pour préparer sa retraite
Le Plan d’épargne retraite (PER), créé par la loi Pacte du 22 mai 2019, a pour vocation première de permettre à son souscripteur de se constituer, de manière très souple et dans des conditions fiscales favorables, une épargne dont il pourra profiter au jour de son départ en retraite. Mais là n’est pas son seul intérêt. Son cadre juridique, notamment lorsqu’il s’agit d’un PER assurantiel, en fait-il également un outil qui trouvera toute sa place dans une stratégie patrimoniale consistant notamment à protéger son conjoint et ses enfants ?
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Doit-on transférer ses anciens contrats vers un PER ?
Lancé en 2019, le Plan d'épargne retraite (PER) est un dispositif d'épargne qui permet à tout un chacun, quel que soit son statut, de se constituer un complément de retraite. Conçu pour simplifier la vie des épargnants, le PER a pour vocation de remplacer les autres dispositifs existants tels que les Perco, article 83, Perp ou encore les contrats Madelin.
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Epargne Madelin : faut-il profiter du déblocage exceptionnel de 8 000 € ?
En mai 2020, en pleine crise sanitaire, le ministre de l’Économie et des finances, Bruno Le Maire, avait annoncé que les travailleurs indépendants (TNS) pourraient débloquer, de manière anticipée, des fonds présents sur leurs contrats retraite.
Une déclaration qui a pris forme dans la troisième loi de finances rectificative pour 2020, récemment adoptée.
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L'association EPRI s'engage à vos côtés pour préparer votre retraite
L'association EPRI (Epargne, Prévoyance, Retraite des Indépendants) est une association à but non lucratif régie par les dispositions de l’article L141-7 du Code des assurances ayant pour vocation la mise en place, la promotion et la surveillance des régimes de prévoyance et de retraite destinés aux travailleurs non salariés agricoles et non agricoles.
Créée le 25 juillet 1994, l'association EPRI compte aujourd’hui près de 13 000 membres, travailleurs indépendants, artisans, commerçants et professions libérales.
Son rôle est d'accompagner les travailleurs indépendants dans leurs problématiques d'épargne, de retraite et de prévoyance et de défendre leurs intérêts au quotidien.
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